Når du skal pusse opp eller kanskje handle inn nye møbler til den nye boligen din, kan det være at du mangler penger til å finansiere dette. Med et forbrukslån uten sikkerhet får du enkelt tilgang på det du trenger å låne og kan starte opp prosjektene dine raskt. I denne artikkelen kan du få gode råd om hvordan du går frem for å sikre deg et forbrukslån uten sikkerhet.
Forbrukslån uten sikkerhet når du trenger finansiering
Å skulle starte opp en bedrift, pusse opp boligen eller dekke plutselige og uforutsette utgifter, kan i noen være utfordrende om du ikke har midlene tilgjengelig. Et forbrukslån uten sikkerhet kan hjelpe deg med med å finansiere det du har behov for.
De fleste lån krever at du stiller en form for sikkerhet for lånebeløpet. Dette skal fungere som en slags sikkerhet mot økonomisk tap for långiver dersom du ikke betaler tilbake lånet. Med et forbrukslån uten sikkerhet, behøver du ikke å stille sikkerhet for lånet. Lånet blir innvilget basert på en kredittvurdering. Det eneste du egentlig behøver, er en god og ryddig økonomi som tilsier at du kan betjene et lån.
Når du får innvilget et forbrukslån, behøver du ikke å få godkjent formålet ditt på forhånd. Dette står du selv fritt til å velge selv, noe som gjør at lånet er svært populært blant flere låntakere. Du kan med andre ord låne penger til ett formål, eller du kan velge å dekke flere prosjekter.
Med et forbrukslån kan du for eksempel låne penger til:
- Oppussing
- Refinansiering av gjeld
- Innkjøp av møbler eller hvitevarer
- Utbedring av sekundærbolig
- Reise eller ferie
- Generelt forbruk
Det er med andre ord en rekke formål du kan låne penger til. På lånemarkedet finnes det også et stort utvalg ulike långivere som alle ønsker å tilby deg et forbrukslån uten sikkerhet. Det vil derfor være lurt å sørge for at du tar for deg økonomien din og hvilket behov du har for lån. Da vil du sikre deg et lån som er best tilpasset ditt formål, men som ikke vil påvirke økonomien din negativt. Det er nemlig viktig å huske på at et forbrukslån er blant de dyrere lånetypene.
Slik får du forbrukslån uten sikkerhet
Du kan søke om et forbrukslån fra hvor som helst i verden, så lenge du har tilgang på internett og har en digital enhet. Dette gjør at forbrukslån uten sikkerhet er et svært tilgjengelig lån som har blitt stadig mer populært de senere år. I tillegg vil du også kunne få innvilget søknaden din om lån allerede samme dag. Er du heldig, kan du ha pengene på konto samme dag eller dagen derpå.
For å få innvilget en søknad om forbrukslån uten sikkerhet, er det noen krav som stilles til deg og din økonomi. Disse på du tilfredsstille for at du skal kunne være kvalifisert for et forbrukslån. Blant kravene som stilles finner vi blant annet krav om at du:
-
- Har fylt 18 år
- Bor i Norge med gyldig oppholdstillatelse eller er norsk statsborger
- Har en skattbar inntekt
- Viser til en god kreditt- og betalingshistorikk
- Ikke har noen betalingsanmerkninger
Kredittvurdering vil avgjøre vilkår og betingelser
Når du søker, vil det i tillegg til kravene, stilles et forventning om at du har en god nok kredittscore. Denne vil benyttes til å sikre at din økonomi er i stand til å kunne betjene et nytt lån.
Når långiverne mottar søknaden din, blir det foretatt en kredittvurdering av deg. Da innhentes det relevante opplysninger om deg og din økonomi. Informasjonen som hentes inn vil danne grunnlaget for en kredittscore. Denne vil igjen kunne si noe om hvor risikabelt det vil være å låne deg penger.
Lav kredittscore
Dersom kredittvurderingen din ender med at du har en lav kredittscore, vil dette si at det er en høyere risiko for at du ikke vil kunne betjene lånet. Dette er noe långiveren må ta stilling til når de skal innvilge eller avslå søknaden din. I enkelte tilfeller vil det være naturlig å avslå søknaden din, spesielt om risikoen for lånet blir for høy.
Du vil også kunne oppleve at en lav kredittscore gir deg dårligere vilkår og betingelser. Dette vil også inkludere en høyere effektiv rente.
Høy kredittscore
Ved en høy kredittscore, vil du mest sannsynlig få innvilget lånesøknaden din. Du vil også oppleve å få bedre vilkår og betingelser, som også resulterer i en langt bedre effektiv rente.
Å ha en høy kredittscore, vil du at du mest sannsynlig har en svært god økonomi som vil kunne betjene et forbrukslån uten sikkerhet. Du har ofte høy inntekt og ikke mye usikret gjeld fra før og har ingen betalingsanmerkninger.
Beste forbrukslån uten sikkerhet
Det beste lånet vil være det forbrukslånet som blir innvilget med de vilkår og betingelser som passer aller best for din økonomi, men som også sørger for å stilne ditt finansieringsbehov. Dette vil med andre ord kunne være svært individuelt ut ifra økonomisk situasjon og hvilket behov du har.
Bli kjent med din egen økonomi
Det er ikke alle som er kjent med hvordan det egentlig står til med sin økonomi. Mange har heller ikke en anelse om hvor høy låneevne eller betjeningsevne de har. Derfor kan de være lurt å lage et budsjett før du søker om et billig forbrukslån uten sikkerhet. Dette budsjettet bør blant annet inneholde dine faste og variabler inntekter og utgifter.
Når du setter opp økonomien din i et budsjett, vil du enkelt kunne se hvilke områder der det går mye penger. Dette er områder du kan spare penger på, og dermed redusere ditt behov for lån. Et budsjett vil også kunne gi deg et godt bilde på hvor mye du har til overs. Dette vil være hva du har mulighet til å betjene av et forbrukslån.
Ved å sette opp et budsjett vil du redusere risikoen ved å låne mer enn du faktisk kan betjene. I tillegg får du et mer bevisst forhold til din egen økonomi. Det er anbefalt å sette opp et budsjett eller revidere det når du har gjort endringer i økonomien din. Små endringer kan faktisk ha en stor påvirkning på din økonomiske hverdag.
Bruk en lånekalkulator for å avdekke låneevne
Å forstå hvor mye et forbrukslån uten sikkerhet faktisk koster, er ikke alltid like lett. For å skulle regne ut hva du må betale for et lån må du blant annet regne ut kostnader som skal dekke:
- Lånebeløpet
- Gebyrer
- Renter
- Skjulte kostnader
Mange kan oppleve det som vanskelig å skulle forholde seg til renter, spesielt når det kommer til endringer i rentesatsene. I tillegg vil de skjulte kostnadene også spille en rolle sammen med valgt løpetid. Dessuten vil det være store muligheter for at du regner feil, noe som kan bety at du låner mer enn du kan betjene fordi du tror det skal gå greit.
For å redusere risikoen for å regne ut betjeningsevnen din feil, kan du ta i bruk en lånekalkulator. Dette er en gratis tjeneste som hjelper deg med å regne ut et estimat for hva et lån vil kunne koste deg. Den vil unne estimere prisen per måned og totalt.
Bestem deg for hvor mye du skal låne
Det vil være store forskjeller i hvor mye du har behov for å låne. Dette kommer blant annet an på prosjektet du skal låne penger til, samt hvor høy låneevne du har. Låneevnen vil kunne begrenses av blant annet hvilken gjeldsgrad du har fra før, men også inntekten din.
Med et forbrukslån uten sikkerhet kan du låne opptil 600 000 kroner. Det er ikke mulig å låne mer med et usikret lån i Norge, derfor vil muligheten for å låne mer enn dette begrense seg selv.
Å legge en plan for hva du skal bruke lånet på, kan være lurt. Da vil du unngå å ta opp et større lån enn det du faktisk har behov for. Det er viktig å huske på at selv om du ikke behøver å stille sikkerhet for lånet, skal det likevel betales tilbake. Et forbrukslån uten sikkerhet er forbundet med høye kostnader og vil derfor kunne påvirke økonomien din i stor grad i en lengre periode fremover.
Slik påvirker du kostnadene for et forbrukslån uten sikkerhet
Når det er snakk om kostnader knyttet til et forbrukslån uten sikkerhet, er det enkelte kostnader du kan endre på og andre som er fastbestemte på forhånd. Du kan med andre ord ikke endre eller påvirke disse. Derimot er det av interesse å se nærmere på de kostnadene du kan påvirke.
For å kunne påvirke kostnadene effektivt, handler mye av dette om å stille med en god kredittscore. Du kan blant annet gjøre kredittscoren din så god som mulig ved å:
- Betale ned gjeld
- Øke inntekten din
- Benytte en medlåntaker
Betal ned gjeld
Det er ikke alle som er klar over hva som teller som gjeld og ikke. For eksempel vil ubrukte kredittkort kunne telle som gjeld. Har du for eksempel et kredittkort med en innvilget ramme på 100 000 kroner, har du den samme rammen i gjeld. Dette på tross av at du ikke har brukt noe av den innvilgede kreditten.
Har du derfor mange av disse liggende og støve bort i en skuff, bør du vurdere å avslutte dem. Da vil du redusere gjelden din og dermed bidra til å øke kredittscoren din.
Du bør også prioritere å betale ned på den gjelden du kan. Har du noen lån som du snart er ferdig med å betale ned, bør du fokusere og prioritere disse.
Øke inntekten din
Dette er en endring som vil kunne styrke kredittscoren din på sikt. Det er med andre ord ikke en måte å raskt kunne påvirke kredittscoren din, men vil kunne bidra til at du både øker låneevnen din og får bedre vilkår og betingelser for lånet ditt.
Benytte en medlåntaker
Et tiltak som ikke nødvendigvis endrer kredittscoren din, men som likevel er med på å påvirke utfallet av lånesøknaden din, er å søke sammen med en medlåntaker. Når du søker sammen med noen andre, stiller dere begge to juridisk ansvarlige for lånet. Dette er med på å styrke søknaden og redusere risikoen for tap av penger for långiver. Når dere er to stykker som søker sammen, vil det være større sannsynlighet for at lånet vil bli betalt tilbake.
Dersom risiko blir redusert, vil sannsynligheten for å få bedre vilkår og betingelser også være til stede. Og dette inkluderer blant annet hvilken rentesats du får. Ved å ta i bruk en medlåntaker, vil du mest sannsynlig merke at du øker din egen låneevne også. Du vil dermed kunne få mer i lån enn om du hadde søkt på egenhånd.
Refinansiering av gjeld med forbrukslån
Å refinansiere gjeld, som blant annet inkluderer dyre lån og kredittkort, kan være en svært lønnsom prosess. Spesielt om du merker at du er i ferd med å miste kontroll eller oversikt over økonomien din.
Et ønske om å refinansiere behøver ikke å skyldes en økonomi i ubalanse. Det kan også innebære at du vil få bedre vilkår og betingelser for dine lån dersom du har gjort tiltak for å øke kredittscoren din. Når et lån eller kredittkort blir innvilget, blir alle vilkår og betingelser satt ut ifra kredittscoren din på daværende tidspunkt. Har denne endret seg til det bedre, vil dette kunne gi bedre forutsetninger for lånet.
Når du refinansierer, samler du gjerne andre lån og kredittkort inn under ett større forbrukslån. Dette vil blant annet resultere i:
- Lavere månedlige kostnader
- Lengre løpetid
- Færre låneforpliktelser og kreditorer
Mange som velger å refinansiere, opplever å kunne bli raskere gjeldfri gjennom denne prosessen. Dette henger sammen med at avdragene du tidligere har betalt, har bestått av en del andre gebyrer også. Når gjeld refinansieres, betales alle låneforpliktelser ut. Da vil også gebyrer du tidligere har betalt, opphøre. Du vil etter en refinansiering, kun ha en kreditor å forholde deg til.
Refinansieringskalkulator
Det er ikke alle lån som er like gunstige å refinansiere. Dette handler blant annet om hvilke vilkår og betingelser som allerede foreligger i det enkelte lånet. Blant annet vil lån som har lav rente og en lang nedbetalingstid ikke være gunstige å refinansiere. Dette er tradisjonelt blant annet studielån og boliglån. Her har du allerede markedets beste rente, noe et forbrukslån ikke vil kunne konkurrere med. Selv ikke gjennom en refinansiering.
Dersom du er usikker på hvor mye du kan spare ved å refinansiere, kan du vurdere å ta i bruk en refinansieringskalkulator. Da kan du legge inn informasjon om lånet du ønsker å refinansiere eller gjelden din, og så vil kalkulatoren kunne estimere hvor økonomisk det vil være av deg å refinansiere lånet.
Flere tilbud kan gi bedre forbrukslån uten sikkerhet
Dersom du søker opp forbrukslån uten sikkerhet, vil du få mange treff på nett. Det er mange långivere som gjerne ønsker å tilby denne formen for finansieringen. De frister gjerne med å være de som kan tilby deg høyest lån til lavest pris. Slike tilbud kan være forvirrende for mange.
Ønsker du derfor å spare tid på selve søknadsprosessen, men samtidig skåne deg selv for arbeidet omkring å finne den beste långiveren, kan en lånemegler være løsningen for deg. Dette er en gratis tjeneste som helt uforpliktende formidler lånetilbud basert på dine kriterier for hvilket lån du ønsker. Du sparer tid ved å ta i bruk lånemegleren ettersom du bare behøver å fylle ut en digital søknad.
Når denne er fylt ut og lånet er beskrevet med tanke på lånebeløp og nedbetalingstid, vil denne videresendes til de samarbeidende långiverne som passer til ditt behov. Mens du venter på at søknaden din skal bli innvilget, kan det være betryggende å vite at långiverne kjemper om å kunne gi deg et godt tilbud. Ved å bruke en lånemegler benytter du deg direkte av konkurransen blant de forskjellige aktørene.
Bedre tilbud med lånemegler
Mange opplever at de får et bedre tilbud fra långiverne når de bruker en lånemegler når de skal søke om forbrukslån uten sikkerhet. Dette handler rett og slett om at konkurransen aktiveres gjennom en lånemegler. Søker du derimot direkte hos en långiver, behøver ikke nødvendigvis aktøren å gi deg sitt aller beste tilbud, inkludert gode vilkår og betingelser.
Et godt forhandlingskort
Det er viktig å huske på at tjenesten er fullstendig uforpliktende. Du behøver derfor ikke å takke ja til noen av tilbudene som kommer inn. Det er derimot mange som ønsker å ta med seg tilbudene de har fått inn for å kunne bruke de til å forhandle med hos andre långivere. Dette vil kunne gi deg gode muligheter for å få bedre vilkår og betingelser i en bank der du ønsker å være lånekunde.
Velg riktig forbrukslån uten sikkerhet
Med veldig mange långivere som ønsker å tilby deg forbrukslån uten sikkerhet, kan det være vanskelig å finne frem til det tilbudet som er aller best. I tillegg vil det her være individuelle forskjeller som spiller inn og avgjør om lånetilbudet er godt eller ikke. Blant annet handler dette om tilbudet dekker ditt finansieringsbehov og om det er et lån du evner å betjene.
Det kan være lønnsomt å sammenligne lånetilbudene du får inn før du velger et tilbud du ønsker å slå til på. Dette kan du gjøre gjennom gratis sammenligningstjenester på nett. Ved å ta i bruk disse kan du sammenligne:
- Rentesats
- Kostnader
- Løpetid
- Lånebeløp
Du bør også sørge for at du ser nærmere på hva andre kunder mener om långiveren. Ved å lese andres meninger får du et raskt innblikk i hva du har i vente. Du vil også kunne få hjelp til å avgjøre om långiver er en seriøs aktør eller ikke.
Å velge riktig lånetilbud når du skal låne penger med et forbrukslån uten sikkerhet, kan spare deg for store summer. Det kan nemlig være små forskjeller blant de ulike tilbudene som kan ha stor påvirkning. Spesielt vil det kunne påvirke økonomien din.
Oppsummering
- Et forbrukslån uten sikkerhet er et lån du selv kan bestemme formålet til, og du behøver ikke å stille sikkerhet for lånet. Dette gjør lånet til et svært tilgjengelig og fleksibelt alternativ til finansiering av ulike prosjekter.
- Når du skal søke om et forbrukslån uten sikkerhet er det viktig at du er klar over hvilke kostnader som er tilknyttet lånet.
- Flere av kostnadene kan du selv påvirke slik at du kan få et rimeligere forbrukslån. Dette gjelder blant annet den effektive renten som blir påvirket av hvilken kredittscore du har når du søker.
- Dersom du ønsker å forbedre kredittscore din, kan du velge å søke sammen med en medlåntaker. Da vil du ofte kunne få bedre vilkår og betingelser enn om du søker alene.
- Det vil være svært gunstig å sammenligne de ulike lånetilbudene du får inn, gjennom for eksempel en lånemegler, før du godtar et tilbud. Da vil du kunne sikre at du velger er tilbud som er godt tilpasset ditt behov og økonomi.